NPSನಲ್ಲಿ Retirementಗೂ ಮುನ್ನ ಹಣ Withdraw ಮಾಡಬಹುದೇ? Partial Withdrawal ನಿಯಮಗಳು ತಿಳಿಯಿರಿ

NPSನಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎಲ್ಲರ ಮನಸ್ಸಿನಲ್ಲಿರುವ ಉದ್ದೇಶ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಆ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುವುದು. National Pension System ಅಂದರೆ NPS ಅನ್ನು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ದೀರ್ಘಕಾಲದ Retirement Planningಗಾಗಿ ರೂಪಿಸಲಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಹಣವನ್ನು ತಕ್ಷಣ ಬೇಕಾದಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ Savings Accountನಂತೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಯಾವಾಗಲೂ ಎಲ್ಲವೂ ನಮ್ಮ ಯೋಜನೆಯಂತೆ ನಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ತುರ್ತು ವೈದ್ಯಕೀಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಎದುರಾಗಬಹುದು, ಮಕ್ಕಳ Higher Education ಅಥವಾ ಮದುವೆಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣ ಬೇಕಾಗಬಹುದು, ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಹಣದ ಅಗತ್ಯ ಬರಬಹುದು, ಅಥವಾ ಹೊಸ Business ಅಥವಾ Venture ಆರಂಭಿಸಲು ಹಣ ಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ “ನನ್ನ NPSನಲ್ಲಿ ಹಣ ಇದೆ, ಅದರಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣವನ್ನು Retirementಗೂ ಮುನ್ನ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದೇ?” ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆ ಸಹಜವಾಗಿ ಬರುತ್ತದೆ. ಇದರ ಉತ್ತರ ಹೌದು, ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ NPSನಿಂದ Retirementಗೂ ಮುನ್ನ ಹಣ ಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಆದರೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ Tier I NPS ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣ ತೆಗೆಯುವ ನಿಯಮಗಳು ಸಾಕಷ್ಟು ನಿರ್ಬಂಧಿತವಾಗಿವೆ. ಏಕೆಂದರೆ NPS ಒಂದು Retirement-focused ಮತ್ತು Market-linked ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, PFRDA ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ NPSನ ಉದ್ದೇಶವೇ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ದೀರ್ಘಕಾಲ ಉಳಿಸುವುದಾಗಿದೆ. ನೀವು ಬೇಕಾದಾಗ ಯಾವುದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೂ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಈ ಯೋಜನೆ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ Partial Withdrawal ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯವೆಂದರೆ NPSನಲ್ಲಿ Tier I ಮತ್ತು Tier II ಎಂಬ ಖಾತೆಗಳ ನಡುವೆ Withdrawal ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ. Tier I ಮುಖ್ಯ Retirement Account ಆಗಿದ್ದು, ಅದರಲ್ಲಿ ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಬೇಕು. Tier II ಖಾತೆಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ Tier Iನಲ್ಲಿ ಹಣದ ಪ್ರವೇಶ ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ಬಂಧಿತವಾಗಿದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ನೀವು NPSನಿಂದ ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ಯೋಚಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣ ಯಾವ Tier Accountನಲ್ಲಿ ಇದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ಏಕೆಂದರೆ Tier I ಮತ್ತು Tier II ಎರಡಕ್ಕೂ ಒಂದೇ Withdrawal ನಿಯಮ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. NPS ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ Savings Account ಅಥವಾ ಬೇಕಾದಾಗ ಹಣ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ Investment Account ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ಇದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ Retirement Corpus ನಿರ್ಮಿಸಲು ಬಳಸುವ ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಹಣಕಾಸಿನ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ Retirementಗೂ ಮುನ್ನ ಹಣ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ ಇದ್ದರೂ, ಅದನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಬಳಸುವಂತೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸಲಾಗಿದೆ.

3 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ Partial Withdrawal

NPS Tier I ಖಾತೆಯಿಂದ Retirementಗೂ ಮುನ್ನ ಹಣ ಪಡೆಯಲು ಇರುವ ಪ್ರಮುಖ ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ Partial Withdrawal. ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ, NPSಗೆ ಕನಿಷ್ಠ 3 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ Subscriber ಆಗಿದ್ದರೆ, Tier I ಖಾತೆಯಿಂದ Partial Withdrawal ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಪೂರ್ಣ NPS Corpusನ 25% ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂದು ಅರ್ಥವಲ್ಲ. ನೀವು ಸ್ವತಃ NPSಗೆ ನೀಡಿರುವ Contributionsನ ಗರಿಷ್ಠ 25% ವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ Partial Withdrawal ಮಾಡಬಹುದು. ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಆ Contributionsನಿಂದ ಬಂದ Returns ಅನ್ನು ಸೇರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ನಿಮ್ಮದೇ Contribution ಆಗಿ ₹4 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ. ಆ ಹಣದ ಮೇಲೆ Investment Returns ಸೇರಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು Corpus ₹5 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ₹6 ಲಕ್ಷವಾಗಿರಬಹುದು. ಆದರೂ Partial Withdrawal ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ Contributionನ ಆಧಾರವನ್ನೇ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ; Returns ಸೇರಿಸಿ 25% ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಇನ್ನೊಂದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾದ ನಿಯಮವೆಂದರೆ, ಈ 25% ಹಣವನ್ನು ನೀವು ಬೇಕಾದ ಯಾವುದೇ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಬಳಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. NPS ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸಿರುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ Partial Withdrawal ಮಾಡಬಹುದು. ಮಕ್ಕಳ Higher Education, ಮಕ್ಕಳ Marriage, ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗಂಭೀರ ಕಾಯಿಲೆಗಳ ಚಿಕಿತ್ಸಾ ವೆಚ್ಚ, ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಹೊಸ Venture ಆರಂಭಿಸುವಂತಹ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣಗಳಾಗಿ ಹೇಳಲಾಗಿದೆ. ಅಂದರೆ “ನನಗೆ ಹಣ ಬೇಕು, ಆದ್ದರಿಂದ ನನ್ನ NPSನಿಂದ 25% ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೇನೆ” ಎಂಬ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನೀವು ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆಯಲು ಬಯಸುವ ಕಾರಣವು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಉದ್ದೇಶಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಬರಬೇಕು. ಇದರಿಂದ NPS ತನ್ನ ಮೂಲ ಉದ್ದೇಶವಾದ Retirement Savings ಅನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಗುವಿನ Higher Educationಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣ ಬೇಕಾದರೆ, ಅಥವಾ ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಾಯಿಲೆಯ ಚಿಕಿತ್ಸೆಗೆ ಹಣದ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಇದ್ದರೆ, ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ Partial Withdrawal ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಕೇವಲ ಹೊಸ ಮೊಬೈಲ್ ಖರೀದಿಸಲು, ಪ್ರವಾಸಕ್ಕೆ ಹೋಗಲು ಅಥವಾ ಸಾಮಾನ್ಯ ದಿನನಿತ್ಯದ ಖರ್ಚಿಗೆ NPSನಿಂದ 25% ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ Partial Withdrawal ಎನ್ನುವುದು NPSನಲ್ಲಿ ನೀಡಿರುವ ಒಂದು ಸೌಲಭ್ಯವಾದರೂ, ಅದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣ ತೆಗೆಯುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲ.

Partial Withdrawal ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ?

Partial Withdrawalಗೆ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಮಿತಿ ಇದೆ. ನೀವು NPS Subscription ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ಮೂರು ಬಾರಿ ಮಾತ್ರ Partial Withdrawal ಮಾಡಬಹುದು ಎಂದು ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಮೊದಲ Partial Withdrawal ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಕನಿಷ್ಠ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ Subscription ಅವಧಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿರಬೇಕು. ಹೀಗಾಗಿ NPSನಲ್ಲಿ ಹಣ ಇದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಪ್ರತಿವರ್ಷ ಅಥವಾ ಬೇಕಾದಾಗ ಹಣ ತೆಗೆಯುವ ಅವಕಾಶ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಮೂರು ಬಾರಿ ಎಂಬ ಮಿತಿ ಇರುವುದರಿಂದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು Partial Withdrawal ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂದು ಯೋಚಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಏಕೆಂದರೆ NPSನಿಂದ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಹೊರತೆಗೆದ ನಂತರ, ಆ ಹಣ ಮತ್ತೆ ನಿಮ್ಮ Retirement Corpusನಲ್ಲಿ ಉಳಿದುಕೊಂಡು ಮುಂದಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ Compounding ಮೂಲಕ ಬೆಳೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ನೀವು Retirementಗೆ ಇನ್ನೂ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿರುವಾಗ NPSನಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ಆ ಹಣ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಬಹುದಾದ Returns ಅನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಇದರಿಂದ Retirement ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು Corpus ನಿರೀಕ್ಷೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. ಹೀಗಾಗಿ ನಿಯಮವು ನಿಮಗೆ 25% ವರೆಗೆ Partial Withdrawal ಮಾಡುವ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದರೆ, ನೀವು ಆ ಸಂಪೂರ್ಣ 25% ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲೇಬೇಕು ಎಂಬುದಲ್ಲ. ನಿಜವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಬೇಕೋ ಅಷ್ಟನ್ನೇ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ. NPS ಒಂದು ದೀರ್ಘಕಾಲದ Retirement Investment ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಖಾತೆಯಲ್ಲೇ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡು Compoundingಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುವುದು Retirement Corpus ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ಮದುವೆ, ಮನೆ ನಿರ್ಮಾಣ ಅಥವಾ ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಇತರ ಅಗತ್ಯಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಬೇರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ Partial Withdrawal ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗಾಗಿ NPS ಅನ್ನು ಬಳಸುವುದಕ್ಕಿಂತ Emergency Savings, ಇತರ Investments ಅಥವಾ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಬೇರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮೊದಲು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ. ಹೀಗಾಗಿ NPSನಿಂದ Retirementಗೂ ಮುನ್ನ ಹಣ ತೆಗೆಯಬಹುದು ಎಂಬುದು ಸತ್ಯವಾದರೂ, ಅದರ ಮೇಲೆ ಇರುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಂಡು ಮಾತ್ರ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

Premature Exit ಎಂದರೇನು?

Partial Withdrawal ಮತ್ತು Premature Exit ಎರಡೂ ಒಂದೇ ವಿಷಯವಲ್ಲ. Partial Withdrawalನಲ್ಲಿ NPS ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಿಕೊಂಡೇ, ನಿಯಮದಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸಿರುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ Contributionsನ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮಾತ್ರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಆದರೆ Premature Exit ಎಂದರೆ Retirementಗೂ ಮುನ್ನವೇ NPSನಿಂದ ಹೊರಬರುವ ನಿರ್ಧಾರ. ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ, All-Citizen Modelನಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಕನಿಷ್ಠ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ Subscriber Premature Exit ಮಾಡಿದರೆ, Accumulated Corpusನ ಗರಿಷ್ಠ 20%ವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ Lump Sum ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಉಳಿದ ಕನಿಷ್ಠ 80% Corpus ಅನ್ನು Annuity ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ NPS ಅನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮುಚ್ಚಿ ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿರುವ ಹಣವನ್ನೆಲ್ಲಾ ಕೈಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅವಕಾಶ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ನಿಮ್ಮ Accumulated Corpus ₹10 ಲಕ್ಷ ಇದೆ ಎಂದುಕೊಂಡರೆ, Premature Exit ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ ಗರಿಷ್ಠ ₹2 ಲಕ್ಷವನ್ನು Lump Sum ಆಗಿ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಹುದು. ಉಳಿದ ಕನಿಷ್ಠ ₹8 ಲಕ್ಷವನ್ನು Annuity ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ NPSನಲ್ಲಿ Retirementಕ್ಕೂ ಮುನ್ನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಹೊರಬರುವುದಕ್ಕಿಂತ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರದ ಆದಾಯವನ್ನು ಉಳಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದು ಅರ್ಥವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ Accumulated Corpus ₹2.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ, ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು Lump Sum ಆಗಿ Withdraw ಮಾಡಬಹುದು. ಹೀಗಾಗಿ Premature Exit ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ NPSನಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಎಷ್ಟು Corpus ಇದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆ ಯಾವ ನಿಯಮಕ್ಕೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ Fixed Deposit ಮುರಿಯುವಂತೆ ಅಥವಾ Mutual Fund Units ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವಂತೆ NPSನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. NPSನ ಮೂಲ ಉದ್ದೇಶ Retirement Corpus ನಿರ್ಮಿಸುವುದಾಗಿರುವುದರಿಂದ Premature Exitಗೂ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗಿದೆ.

Withdrawal ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಏನು ಯೋಚಿಸಬೇಕು?

NPSನಿಂದ ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ನಿಯಮ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲೂ ಹಣ Withdraw ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರ ಎಂದು ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ Retirementಗೆ ಇನ್ನೂ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿರುವಾಗ NPSನಿಂದ ಹಣ ತೆಗೆದರೆ, ಆ ಹಣ ಮುಂದಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಬಹುದಾದ Returns ಮತ್ತು Compoundingನ ಲಾಭವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಇಂದು ನೀವು NPSನಿಂದ ಒಂದು ಮೊತ್ತವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ, ಆ ಮೊತ್ತ ಮುಂದಿನ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ NPSನಲ್ಲಿ ಉಳಿದು Investment Returns ಗಳಿಸುವ ಅವಕಾಶ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದರಿಂದ Retirement ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು Corpus ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ Partial Withdrawalಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಇದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದ ತಕ್ಷಣ ಗರಿಷ್ಠ 25% ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಬೇಕೋ ಅಷ್ಟನ್ನೇ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಅಗತ್ಯ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ ಅಥವಾ ಮದುವೆ, ಮನೆ ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ನಿರ್ಮಾಣದಂತಹ ಪ್ರಮುಖ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಗಂಭೀರವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಅದಕ್ಕೂ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ Emergency Savings ಇದೆಯೇ, ಇತರ Investmentsನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದೇ ಅಥವಾ ಬೇರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ. ಏಕೆಂದರೆ NPSನ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ನಂತರ ಅದು ಮತ್ತೆ ನಿಮ್ಮ Retirement Corpusನಲ್ಲಿ Compounding ಆಗುವುದಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಹಣದ ಅಗತ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ದೀರ್ಘಕಾಲದ Retirement Savings ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಮೊದಲು ಯೋಚಿಸಬೇಕು. NPSನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಪ್ರಮುಖ ಉದ್ದೇಶವೇ ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ಪಡೆಯುವುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಈಗಿನ ಅಗತ್ಯ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ Retirement ಅಗತ್ಯ ಎರಡನ್ನೂ ಹೋಲಿಸಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

Tier I ಮತ್ತು Tier II ವ್ಯತ್ಯಾಸ

NPSನಿಂದ ಹಣ ತೆಗೆಯುವ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ಹಣ Tier Iನಲ್ಲಿ ಇದೆಯೇ ಅಥವಾ Tier IIನಲ್ಲಿ ಇದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಮೊದಲು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. Tier I NPSನ ಮುಖ್ಯ Retirement Account ಆಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ Withdrawalಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿವೆ. Partial Withdrawal, Premature Exit ಮತ್ತು Annuityಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿಯಮಗಳು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಈ ಖಾತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸುತ್ತವೆ. ಆದರೆ Tier II ಖಾತೆ ಹೆಚ್ಚು Flexibility ಹೊಂದಿರುವ ಖಾತೆಯಾಗಿದ್ದು, ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಅದರಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆಯುವ ಅವಕಾಶ Tier Iಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸುಲಭವಾಗಿದೆ. ಹೀಗಾಗಿ “ನನ್ನ NPSನಲ್ಲಿ ಹಣ ಇದೆ, ಅದನ್ನು ಈಗ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದೇ?” ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಉತ್ತರಿಸುವ ಮೊದಲು ಹಣ ಯಾವ Accountನಲ್ಲಿ ಇದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. Tier I ಹಣವನ್ನು Retirement ಉದ್ದೇಶದ ದೀರ್ಘಕಾಲದ Corpus ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ. Tier IIಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ Withdrawal Flexibility ಇರುವುದರಿಂದ ಅದರ ಸ್ವರೂಪ ಬೇರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ NPSನಿಂದ ಹಣ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ನಿರ್ಧಾರ ಮಾಡುವಾಗ ಕೇವಲ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡದೆ, ಯಾವ Tierನಿಂದ ಹಣ ಬರುತ್ತಿದೆ, Partial Withdrawalಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಇದೆಯೇ, ನಿಮ್ಮ ಉದ್ದೇಶ ನಿಯಮದಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆಯೇ ಮತ್ತು ಹಣ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ Retirement Corpus ಮೇಲೆ ಎಷ್ಟು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. NPSನ ಮೂಲ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ನೋಡಿದರೆ, Retirementಗೂ ಮುನ್ನ Withdrawal ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಳಕೆಯಾಗಿ ಮಾಡದೆ, ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಬಳಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

Partial Withdrawalಗೆ ಯಾವ ಕಾರಣಗಳು ಮಾನ್ಯ?

NPS Tier Iನಿಂದ Partial Withdrawal ಮಾಡಲು ನಿಯಮದಲ್ಲಿ ಅನುಮತಿಸಿರುವ ಕಾರಣಗಳಿರಬೇಕು. ಮಕ್ಕಳ Higher Education, ಮಕ್ಕಳ ಮದುವೆ, ಕೆಲವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕಾಯಿಲೆಗಳ ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಅಥವಾ Hospitalization, ಮನೆ ಅಥವಾ Flat ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ನಿರ್ಮಾಣದಂತಹ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ Withdrawal ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ Disability ಅಥವಾ Incapacitationಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೂ ಅವಕಾಶವಿದೆ. ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಮನೆಯ ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ನಿರ್ಮಾಣಕ್ಕಾಗಿ Partial Withdrawalಗೆ ಕೆಲವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಷರತ್ತುಗಳಿವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಕೇವಲ “ನನಗೆ ಹಣ ಬೇಕಾಗಿದೆ” ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ NPSನಿಂದ ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

25% ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತಾರೆ?

ಮೊದಲ Partial Withdrawalನಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ Contributionsನ 25% ವರೆಗೆ ಹಣ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆ Contributions ಮೇಲೆ ಬಂದ Returns ಅಥವಾ Appreciation ಅನ್ನು ಈ 25% ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ನೀವು ಸ್ವಂತವಾಗಿ NPSಗೆ ₹4 ಲಕ್ಷ Contribution ಮಾಡಿದ್ದರೆ, ಅದರ ಮೇಲೆ Returns ಸೇರಿ Corpus ₹5 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ₹6 ಲಕ್ಷ ಆಗಿದ್ದರೂ, 25% ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ₹4 ಲಕ್ಷದ ಮೇಲೆ ನಡೆಯುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಗರಿಷ್ಠ ₹1 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ Partial Withdrawal ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಹುದು. ನಂತರದ Withdrawalಗಳಿಗೆ ಹಿಂದಿನ Withdrawal ನಂತರ ನೀವು ಮಾಡಿರುವ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸ್ವಂತ Contributions ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಮಿತಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.

Withdrawal ಮಾಡುವ ಮುನ್ನ ಯೋಚಿಸಿ

NPSನಿಂದ ಹಣ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ನಂತರ ಆ ಮೊತ್ತ ನಿಮ್ಮ Retirement Corpusನಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುವುದಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ ಆ ಹಣ ಮುಂದಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ Compounding ಮೂಲಕ ಬೆಳೆಯುವ ಅವಕಾಶವೂ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಯಮ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಬೇಕೋ ಅಷ್ಟನ್ನೇ ಬಳಸುವುದು ಉತ್ತಮ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ Retirementಗೆ ಇನ್ನೂ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿದ್ದರೆ, NPSನಿಂದ ಹಣ ತೆಗೆಯುವ ಪರಿಣಾಮ ಭವಿಷ್ಯದ Corpus ಮೇಲೆ ಹೇಗಿರಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಮೊದಲು ಯೋಚಿಸಬೇಕು. ಪ್ರಸ್ತುತ PFRDA ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ Partial Withdrawalನ Frequency ಬಗ್ಗೆ ಇತ್ತೀಚಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳೂ ಇರುವುದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ NPS Model ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತುತ ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ನಂತರವೇ Withdrawal ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ.

Premature Exitನಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಸಿಗುತ್ತದೆ?

NPSನಲ್ಲಿ Retirementಗೂ ಮುನ್ನ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೊರಬರಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಅದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ Partial Withdrawal ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು Premature Exit ಆಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದಕ್ಕೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ನಿಯಮಗಳಿವೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ PFRDA ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, All-Citizen Modelನಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸುವ Premature Exit ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ Accumulated Pension Wealthನ ಗರಿಷ್ಠ 20%ವರೆಗೆ Lump Sum ಆಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಉಳಿದ ಕನಿಷ್ಠ 80% ಹಣವನ್ನು Annuity ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ NPS Corpus ₹10 ಲಕ್ಷ ಇದ್ದರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮದ ಪ್ರಕಾರ ಗರಿಷ್ಠ ₹2 ಲಕ್ಷವನ್ನು Lump Sum ಆಗಿ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ₹8 ಲಕ್ಷವನ್ನು Annuityಗೆ ಬಳಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಸಣ್ಣ Corpus ಇರುವವರಿಗೆ ಬೇರೆ ನಿಯಮವಿದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ PFRDA ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ Premature Exit ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ Corpus ₹5 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ, ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು Lump Sum ಅಥವಾ ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಇತರ payout ಆಯ್ಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ.

Partial Withdrawal ಮತ್ತು Exit ಬೇರೆ

ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ವಿಷಯವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ನೀವು NPS ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಿಕೊಂಡು, ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ Contributionsನ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮಾತ್ರ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಅದು Partial Withdrawal. ಆದರೆ NPSನಿಂದಲೇ ಹೊರಬಂದು ಖಾತೆಯನ್ನು ಮುಚ್ಚುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹಣ ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದರೆ ಅದು Premature Exit. ಎರಡಕ್ಕೂ ಹಣ ಪಡೆಯುವ ಮಿತಿ ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳು ಬೇರೆ. Partial Withdrawalಗೆ ಅರ್ಹರಾದರೆ 25%ವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ Contribution ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಣ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಆದರೆ Premature Exitನಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 20%ವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ Lump Sum ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು Annuityಗೆ ಬಳಸುವ ನಿಯಮವಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ “ನನ್ನ NPSನಲ್ಲಿ ₹10 ಲಕ್ಷ ಇದೆ, ನಾನು 25% ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಖಾತೆ ಮುಚ್ಚಬಹುದು” ಎಂದು ಎರಡೂ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಒಂದಾಗಿ ನೋಡಬಾರದು.

ಹಣ ತೆಗೆಯುವ ಮೊದಲು Retirement ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಿ

NPSನಿಂದ ಹಣ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ ಇದ್ದರೂ, ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ Withdrawal ಮಾಡುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು ಎಂದು ಹೇಳಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಇಂದು ಹಣವನ್ನು ಹೊರತೆಗೆದರೆ, ಆ ಮೊತ್ತವು ಮುಂದಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ NPSನಲ್ಲಿ ಉಳಿದು Returns ಗಳಿಸುವ ಮತ್ತು Compounding ಆಗುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ Retirementಗೆ ಇನ್ನೂ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿದ್ದರೆ, ಈಗ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಹಣವು ಭವಿಷ್ಯದ Retirement Corpus ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಷ್ಟೇ Partial Withdrawal ಅಥವಾ Premature Exit ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ. ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ Emergency Savings, ಇತರ Investments ಅಥವಾ ಬೇರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಮೊದಲು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. NPSನ ಮೂಲ ಉದ್ದೇಶವೇ ದೀರ್ಘಕಾಲದ Retirement Corpus ನಿರ್ಮಿಸುವುದು. ಆದ್ದರಿಂದ “ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ಅವಕಾಶ ಇದೆ” ಎನ್ನುವುದಕ್ಕಿಂತ “ಈಗ ಹಣ ತೆಗೆಯುವುದು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಅಗತ್ಯವೇ?” ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಯನ್ನು ಮೊದಲು ಕೇಳಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯ. PFRDA ಪ್ರಸ್ತುತ NPS ಅನ್ನು Retirement-focused ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದು, Withdrawal ಮತ್ತು Exitಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಿದೆ.